Puede que sea cierto, cuando la gente dice que cuanto más dinero se tiene, con mayor facilidad se puede generar más. Sin embargo, todavía hay gente, que cree que si les dieran un millón de euros, serían capaces de multiplicarlos por decenas de millones. Pero eso no es del todo real. No todo el mundo es capaz de generar dinero. Las personas que no saben generar dinero desde 0, es muy probable que tampoco tengan la capacidad de generarlo con mayores cantidades. Estarían más cerca de arruinarse.
Casi todas las personas que ganan la lotería, acaban perdiendo casi todo. Es verídico y no me lo estoy inventado. También sucede con las personas que acuden a los juegos de azar. Solo un 10% aprox. de las personas que van a salones de juegos, son capaces de ganar. Lo mismo pasa con especuladores de intradía. El 97% de los especuladores intradía, fracasan en sus inversiones.
Por las razones anteriores, las firmas que se dedican al negocio de las cuentas de fondeo, no dejan operar con su dinero a cualquiera. Antes hay que pasar una serie de pruebas, para demostrar que eres rentable. Existen personas egocéntricas que argumentan que con grandes capitales, ellos crearían fortunas. No obstante, el dueño de una empresa de cuentas de fondeo, dice que solo el 30% de sus usuarios, son capaces de ser rentables.
A continuación aprenderás todo lo necesario sobre las cuentas de fondeo y el apalancamiento que permiten.
Las mejores cuentas de fondeo.
Las mejores cuentas de fondeo, están valoradas según la atención al cliente, la infraestructura que ofrecen y la facilidad para poder acceder a ellas. Es decir, también son algunas de las que menos abusan para ser candidato. El producto de inversión que emplean, es el de futuros.
Apex.
Es una de las que más fondos ofrecen para invertir y una de las empresas con la que muchos traders han empezado en este mundo. Esta empresa exige beneficios constantes sin que sean desmesurados, es decir, puede ser incluso malo, ganar más de la cuenta. Prefieren estrategias que no superen el 30% diario. Todas las posiciones se deben de hacer dentro del horario de mercado. Es una de las empresas pioneras en este sector, por lo que también dan cierta confianza. Algunas cuentas tienen hasta $300.000 para operar.
Es compatible con: NinjaTrader, Rithmic y Tradovate.
TopStep.
Ofrecen hasta $150.000 como cuenta de fondeo. No se pueden tener pérdidas del más del 3% del tamaño de la cuenta. También es una empresa pionera en el sector, trabajando desde hace más de diez años, por lo que da algo de seguridad. Además, tienen su propia herramienta de trading, por lo que significa que han hecho grandes inversiones en desarrollar sus propias tecnologías. No es recomendable para estrategias de scalping o de muchos contratos. Solo permite abrir de 5 a 15 contratos al día, dependiendo del tipo de cuenta.
FTMO.
Lo mejor de esta cuenta, es que a los mejores traders y a los más constantes, les dan un salario mensual, independiente de los beneficios. No es una broma, existen personas que tienen el empleo de sus sueños, gracias a esta compañía. Aunque siendo realistas, tampoco creas que te vas a hacer millonario con este tipo de inversiones, solo un pequeño porcentaje lo consiguen. Es bastante famosa y compatible con herramientas como: MetaTrader, DxTrade y cTrader. Las cantidades que se fondean, varían desde los $50.000 hasta los $150.000. Otra cosa buena de esta empresa, es que está registrada en la Unión Europea (República Checa).
El diseño de la web y la transparencia de sus traders, dan una sensación de legitimidad.
Earn 2 Trade.
Es una de las cuentas que más contratos permiten, de 8 a 30 contratos diarios, dependiendo de la cuenta. Las cantidades a fondear, son pequeñas en comparación con otras empresas, ya que la cantidad máxima es de $100.000, aunque esta puede llegar a $400.000. La mayor ventaja que tiene, es que algunos tipos de cuentas no tienen tantas restricciones en relación a las pérdidas al finalizar la sesión. Es compatible con Finamark Systems y NinjaTrader. La sede de esta empresa, está en Dubai, por lo que es verdad que no aparenta tanta seguridad como otras de las anteriores que lo están en la Unión Europea. No obstante, uno de los puntos más fuertes que tienen es el soporte con personas reales en sus chats.
¿Qué son las cuentas fondeadas?
Son cuentas con cantidades simuladas, que pagan con dinero real una parte de los beneficios que se consiguen con ellas. La compañía te deja acceso a esa cantidad de dinero, no obstante, si las inversiones se hacen mal, la cuenta será bloqueada. Los beneficios que suele obtener el trader que gestiona la cuenta de fondeo, están entre el 80 y 90 por ciento, de los beneficios obtenidos. A pesar de que estas cuentan tengan dinero ficticio, finalmente seleccionan a los inversores más rentables y copian sus movimientos en otros fondos con dinero real.
La mayor desventaja de las cuentas de fondeo, es que la mayoría solo permiten hacer inversiones intradía. Es decir, tener que comprar y vender las operaciones que se realicen, exactamente en ese mismo día. Para un perfil de inversiones a medio o largo plazo no son compatibles las cuentas de fondeo que existen en la actualidad.
¿Cuánto dinero se gana con las cuentas de fondeo?
Por ejemplo, una empresa ofrece 200.000€ de fondeo. En el caso de ser capaz de generar 5.000€ de beneficios, el trader podría quedarse con 4.000€ y los dueños de la cuenta de fondeo, con 1.000€, dependiendo del contrato. Si queremos ser un poco más realistas, con los pies en el suelo, una estrategia bien estudiada podría dar entre un 1% o 3% mensual. Que partiendo de un capital de 150.000€, con el 3% se podrían generar 4.500€ y el trader obtener 3.600€ de beneficios, si se queda el 90%.
Hay que tener en cuenta, que algunas empresas incluso dan salarios fijos a sus mejores traders, aparte de los beneficios.
No todo es tan bonito como parece.
Muchas veces hay que pagar, para poder hacer la evaluación como trader. Las pruebas de evaluación pueden llegar a pedir dinero para poder acceder a ellas. De forma que la empresa que proporciona los fondos, también gana dinero gracias a todos los que intentan entrar en ese negocio, a pesar de que la mayoría no lo consigan. El pago puede estar entre $100 – $500.
Otra de las desventajas de las cuentas de fondeo, es que algunas de ellas, además de exigirte beneficios mensuales, también exigen que no tengas un día muy malo. Si tienes un día en el que tu cuenta baja un porcentaje determinado, tampoco
Exigen un tipo específico de operaciones. Si por ejemplo es el día 7 de un mes determinado y haces una operación muy buena, no basta con el resto de días, hacer operaciones pequeñas. Esto podría servir en algunas pruebas de evaluación, pero una vez pasada esas pruebas, algunas empresas obligan a que los requisitos sean mayores y las operaciones deben de ser muy constantes. Para poder continuar con ellos.
Pagar penalizaciones. Una vez se pasa la prueba de fondeo y se opera con beneficios reales, es posible perder el acceso a la gestión de la cuenta, por tener un día malo o una mala racha. Entonces, estas algunas empresas, dejan que los traders puedan pagar una cantidad determinada de dinero, por ejemplo de $150 para poder seguir trabajando en esa misma cuenta y llegar al objetivo de la retirada de beneficios.
Alternativas a las cuentas de fondeo.
Invertir en oro y plata.
Hice un artículo sobre cómo invertir en monedas de oro. También es posible invertir en metales preciosos, gracias a los fondos de inversión ETF, de los que te hablaré a continuación. Además de que existen empresas de inversión en Suiza y Gran Bretaña, que también ofrecen invertir en lingotes de oro con custodia en esos países, para no tener que guardarlos en casa y abaratar otro tipo de costes, como las comisiones de venta.
Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs)
Los ETFs son ideales para quienes buscan diversificación y flexibilidad. Estos fondos replican índices de mercado y permiten la compra y venta similar a las acciones, con comisiones más bajas comparadas con los fondos mutuos. Es como tener una cesta llena de acciones en lugar de poner todos tus huevos en una sola canasta.
Cada una de estas alternativas tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es crucial realizar un análisis detallado antes de tomar cualquier decisión. Diversificar tu portafolio y adaptar tus inversiones a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo es fundamental para maximizar tus rendimientos.
Plataformas de Inversión Automatizada (Robo-Advisors)
Los robo-advisors como Betterment y Wealthfront proporcionan gestión automatizada de portafolios diversificados mediante algoritmos, permitiendo inversiones con costos reducidos y sin necesidad de intervención constante. Estos algoritmos pueden ser muy buenos en momentos clave, para no tener que estar pendiente de los cambios bruscos del mercado de valores.
Cuentas de Ahorro en Línea de Alto Rendimiento
Las cuentas de ahorro en línea ofrecen tasas de interés competitivas. Bancos como Ally y Marcus by Goldman Sachs proporcionan rendimientos superiores a los de las cuentas tradicionales, siendo una opción segura y accesible.
Traders que se han hecho famosos con esta modalidad.
¿Son una estafa las cuentas de fondeo?
No todas las cuentas de fondeo son una estafa, no obstante, existen algunas técnicas abusivas dentro del sector.
A continuación las más frecuentes:
- Cursos obligatorios: empresas que obligan a los traders, a tener que realizar un curso de pago para acceder a una cuenta de fondeo. Por lo que es considerado una práctica abusiva o incluso de estafa en algunas situaciones.
- Requisitos imposibles: para entrar en una cuenta de fondeo, antes hay que pagar un examen/evaluación. Esto pasa también en las legales, no obstante, algunas evaluaciones están hechas de forma que buscan suspender a mucha gente para ganar más dinero. O con situaciones en las que se deben de repetir esas evaluaciones para tener que pagar más.
- Robo de datos: en todos los sectores, existen plataformas de inversión que realmente no buscan captar traders o clientes. Que simplemente tienen el objetivo de robar documentación.
Hay que destacar que existen personas que venden cursos, diciendo que después se podrá trabajar en cuentas de fondeo. Pero realmente se necesita mucha más experiencia y conocimientos, en la mayoría de casos.
Mi opinión personal.
He visto muchas opiniones de las cuentas de fondeo en internet que describen las cuentas fondeadas como un fraude. Argumentan que su modelo de negocio se basa en cobrar comisiones por permitir la evaluación de los traders y darles acceso a operar con capital simulado.
Para un trader novato que cree tener una estrategia efectiva, que ha leído toda la teoría y operado con cuentas falsas, el siguiente paso lógico antes de usar dinero real es una cuenta fondeada como paso intermedio. Sin arriesgar dinero propio, pero con la presión suficiente para saber que si lo hace bien, puede ganar dinero. Si lo hace mal, habrá una pérdida, no de $5,000, pero sí de los $50, $200 o $500 dólares necesarios para volver a pasar un periodo de evaluación.
No comparto esa opinión en absoluto. Creo que quienes dicen eso probablemente son traders que pertenecen al 97% que no son rentables, o personas que no entienden el propósito de las cuentas fondeadas. El componente emocional humano es un factor psicológico crucial. Una estrategia no es rentable si tus emociones te impiden seguirla correctamente. ¿Por qué cuento todo esto? Porque tener varias cuentas fondeadas de $50,000 fue esencial como transición de dinero simulado a dinero semi-simulado con la posibilidad de obtener ganancias sin arriesgar capital propio.