Cuando se trata de acceder a préstamos personales en New York de una forma tradicional, se tiene la ventaja de que existen muchas oficinas bancarias ubicadas en este lugar. Sin embargo, cuando se buscan otras opciones para perfiles con menor puntuación crediticia, las leyes estrictas en contra de la usura, hacen que algunas pequeñas compañías no quieran trabajar en este estado.
Ridgewood Savings Bank.
Ofrecen préstamos personales de $5,000 a $30,000, que se pueden devolver hasta en 5 años. Respecto a las comisiones, no penalizan por devolver antes de tiempo y tampoco cobran por la apertura del préstamo. La solicitud es bastante sencilla y en 24 horas, se recibe el dinero.
Puedes encontrar oficinas de este banco en todos los distritos de New York, ofreciendo una amplia variedad de productos financieros, como los préstamos, las líneas de crédito con tarjetas o las hipotecas para viviendas. Personalmente, que lleven trabajando desde 1921, me transmite bastante confianza. No obstante, siempre hay que fijarse bien en los contratos y condiciones, antes de firmarlos.
También ofrecen préstamos para negocios de hasta $5 millones y líneas de crédito para empresas.
Apple Bank.
Este banco tiene 16 oficinas en New York, por lo que no es difícil encontrarlos. Para los clientes particulares tienen préstamos personales y préstamos para comprar una casa. Una de las ventajas de Apple Bank, es que al ser un banco pensado para los ahorradores, ofrecen la opción de utilizar inversiones como garantía o colateral, de forma que se pueda pedir un préstamo con ese respaldo. Si no tienes ahorros suficientes, puedes pedir un préstamo normal y corriente.
- Cantidad que prestan: de $3,000 a $50,000 con los préstamos personales.
- Plazos a devolver: de 3 a 5 años. Hasta 60 meses.
He realizado una investigación, sobre las reseñas que han dejado sus clientes y también las opiniones que he encontrado en foros. Respecto al trato personal, tienen muy buenas opiniones. También son positivas, cuando se tratan de opiniones relacionadas con el asesoramiento. Sin embargo, las opiniones para abrir cuentas de negocios, no son tan positivas. Ya que algunos clientes que son empresarios, se han quejado de que tienen que dar demasiadas explicaciones para abrir una cuenta para negocios y que tardan demasiado tiempo en abrirla.
Acorn Finance.
Es una de las compañías con mejores opiniones que hay en la actualidad. Ofrecen un trato muy agradable y familiar. Se encargan de buscar el préstamo más compatible con su cliente, gracias a proveedores de financiación, como LightStream o Upgrade, entre muchos más. Aumentando la tasa de aprobación y eligiendo la opción que mejores intereses pueda ofrecer a sus clientes. Al realizar la comparación de diversos prestamistas con ellos, se puede ver de forma clara la cuota mensual resultante y los respectivos intereses, sin la obligación de finalizar la financiación con ellos.
Algo que me ha parecido muy curioso de esta empresa, es que también trabajan con financiación para emprendedores del sector de la ganadería y préstamos para casas modulares. Se han especializado en tipos de clientes muy concretos y eso significa que es una empresa que se toma muy en serio la satisfacción de sus clientes. Algo que como anteriormente he mencionado, también se refleja en las reseñas sobre el negocio.
Puedes entrar en la web oficial de Acorn Finance y empezar a comparar diferentes préstamos en New York o en otros estados de USA.
New Liberty Loans.
Este negocio es totalmente diferente a los anteriores. En este caso, se utilizan joyas como relojes, anillos, monedas de oro y demás, para emplearlos como garantía para la devolución del préstamo en efectivo que se otorga. Atienden también en español. Dependiendo del valor de lo empeñado, se podrá acceder a una cantidad u otra. Este negocio lleva activo desde el año 1979 y tiene una gran reputación en New York. La reputación es tan buena, que han sido premiados en varias ocasiones, además de ser parte oficial de la asociación de brokers de préstamos con colaterales, con número de licencia.
En el caso de no querer pedir un préstamo, también se pueden vender esos objetos de forma inmediata y conseguir dinero en efectivo. Gracias al personal cualificado, también se consigue obtener información sobre la pureza de las joyas y una tasación gratuita. Por lo que si tienes alguna joya y no sabes el precio real, ellos cuentan con todas las herramientas necesarias y conocimientos adquiridos en más de 30 años de experiencia.
Opiniones: de más de 200 reseñas, la mayoría son buenas. Con una puntación de 5 estrellas en general. En cuanto a los clientes que han dejado una buena reseña, lo hacen porque dicen que el trato es muy honesto, que no abusan con los precios y que el ambiente es muy acogedor.
Happy Money.
Es una empresa fintech, especializada en préstamos personales en Estados Unidos. Tienen más de 300.000 usuarios y han prestado más de 6 billones en total. Lidera algunos rankings sobre financieras, como los que hacen en NerdWallet o Bankrate. La atención al cliente, está durante los 7 días a la semana.
- Cantidad que prestan: de $5,000 a $40,000.
- Plazo para devolver: hasta 5 años.
De forma personal, lo que más me gusta de esta aplicación financiera, es el diseño y facilidad de uso de la plataforma. Realmente, el diseño no es lo más importante, cuando se tratan de servicios financieros, sin embargo, no puedo negar que el diseño es muy atractivo e intuitivo, e incita a solicitar un préstamo con ellos. A pesar de que la sede central de esta compañía esté en California, aceptan clientes de New York y otros estados.
Préstamos con ITIN en New York.
El Número de Identificación Personal del Contribuyente, puede servir para solicitar préstamos en la mayoría de financieras estadounidenses, siempre y cuando, se puedan demostrar unos ingresos recurrentes. Cabe recordar, que la puntuación crediticia también es un requisito fundamental en ciertas ocasiones. No obstante, si se tratan de cantidades reducidas, se puede evitar ese requisito.
- Más información: préstamos con ITIN en Estados Unidos.
Gracias al enlace anterior, podrás ver varios negocios que están dando préstamos a usuarios que emplean el ITIN, como forma de identificación.
Financiación para empresas en New York.
Si prefieres financiación para un negocio, a continuación algunas empresas que dan préstamos para empresas en New York:
Advancepoint.
Esta compañía lleva financiando negocios desde el año 2012, estando disponible en New York, pero también en 16 estados más. Han financiado a más de 7.500 pequeños negocios, con un total de 375 millones en préstamos aprobados. Es posible pedir un préstamo sin garantía como colateral o emplear garantías, dependiendo del tipo de financiación que se prefiera. Para conseguir que en esta empresa se apruebe un préstamo para negocios, será necesario mostrar datos contables y de interés, relacionados con la empresa, como por ejemplo la antigüedad del negocio, el flujo de caja, la industria a la que pertenece, los beneficios anuales, etc.
Algunos de los clientes de Advancepoint, emplean los préstamos para comprar equipamiento.
National Funding.
La sede está en California, pero los también financian negocios en New York y en 18 estados. Desde el año 1999, están siendo una alternativa a los préstamos bancarios. El tipo de cliente que buscan, son los pequeños empresarios. Trabajan en la financiación de todo tipo de industrias, como por ejemplo con préstamos para empresas de construcción, para gimnasios, para talleres mecánicos, para el sector de la salud, para la compra de “Food Trucks”, etc.
- Cantidades que prestan: de $5,000 a $500,000.
- Plazos para devolver: desde 6 meses a 5 años.
El servicio de leasing, también está disponible gracias a National Funding. Algunos ejemplos: leasing de vehículos comerciales, de equipamiento médico, de máquinas para la construcción, de máquinas para el sector agrícola y más ejemplos, que se pueden ver en la página web oficial.
Ayudas para inmigrantes emprendedores.
Las empresas privadas no son la única forma de financiar un negocio. En Estados Unidos, existen organizaciones que se dedican a ayudar a inmigrantes, a mujeres maltratadas o personas en riesgo de pobreza.
- Accompany Capital: esta organización, ayuda a emprendedores con la concesión de préstamos que van desde $500 a los $250,000. Tienen programas especiales para inmigrantes y refugiados. La oficina central de esta organización está en New York.
- Grameen America: en este caso para mujeres inmigrantes, mujeres afrodescendientes o mujeres con bajos ingresos. Desde esta fundación, ayudan a financiar pequeños negocios iniciados por mujeres. Ofrecen préstamos de cantidades pequeñas (De $500 a $2,000). Que pueden servir de ayuda para comprar herramientas, material, pagar ciertas facturas y mejorar el historial crediticio al ser devueltos.
- Mission Asset Fund: no están en New York, pero ofrecen ayuda de forma online. Una de las ayudas que ofrecen es mejorar la puntuación crediticia de inmigrantes. Consiguen préstamos pequeños, de por ejemplo $300 o $2.000, que son fáciles de devolver y mejoran el perfil financiero del solicitante.
Préstamos para comprar una casa en New York.
Si quieres un préstamo para comprar una casa en New York, las siguientes dos empresas son muy interesantes:
Quintessential Mortgage Group.
Están ubicados en White Plains y en Glen Falls, con varias oficinas. Ofrecen hipotecas para particulares y para empresarios. La oferta que tienen es muy variada, ya que ofrecen una amplia lista de hipotecas, según las necesidades del cliente. Llevan más de 50 años ofreciendo este servicio y además figuran en varios rankings de las mejores empresas de hipotecas en New York e incluso del país.
Tienen programas especiales para clientes con ITIN, en los que las exigencias son menores.
Dream Home Financing.
El fundador de esta empresa (Eric Jeanette) Lleva más de 28 años trabajando en la industria de los préstamos hipotecarios. Los clientes que no suelen ser aceptados en las principales entidades bancarias, pueden llegar a tener una oportunidad con Dream Home Financing. Ya que por ejemplo, tienen soluciones especiales para personas con una puntuación más baja o pequeños emprendedores con menos estabilidad económica.
Ellos no se encargan de dar el dinero directamente, simplemente ofrecen el servicio de asesoramiento financiero. No obstante, es una buena forma de obtener información sin compromiso y ver, si de verdad existen posibilidades de acceder a la financiación de la compra de una casa.
¿Qué formas de conseguir dinero hay en New York?
Los trabajos más frecuentados por los extranjeros en NY, son una de las formas más sencillas de ganar dinero rápido. Te dejo una lista:
- Trabajar en restaurantes: como camareros, cocineros o personal de limpieza. Lo mejor de este trabajo, es que se pueden conseguir propinas de una forma bastante recurrente o trabajar sin experiencia laboral limpiando platos, cubiertos y el restaurante en general.
- Salones de belleza: New York es considerada una de las zonas más importantes del mundo de la moda. Son muchas las personas que van arregladas y bien vestidas, por lo que los negocios relacionados con la belleza, suelen ofrecen empleo a una gran cantidad de personas.
- Sector de la construcción: una vez que se consigue experiencia en este sector, se puede llegar a tener una especialización y conseguir salarios considerables.
- Trabajar de taxista: si tienes muchas ganas de trabajar, es una forma de poder tener un trabajo con el que hacer muchas horas y conseguir un gran extra en propinas.
Mi opinión personal.
Cuando se trata de un préstamo personal en NY, se pueden llegar a tener ciertas dificultades en especial para los solicitantes que no tengan una buena puntuación crediticia. Por eso, es importante ver las alternativas que existen, como los pequeños locales de préstamos en efectivo o las organizaciones sin ánimo de lucro, que ayudan a inmigrantes o perfiles especiales.