Neobancos Suizos: las mejores cuentas con IBAN en Suiza

Abrir una cuenta bancaria en Suiza, no es algo ilegal. Muchas personas deciden hacerlo porque se van a trabajar a Suiza; porque piensan que es un país más seguro o porque desean montar un negocio en ese lugar. Al ser un país con poca corrupción y gran robustez económica, los ahorradores se sienten más seguros teniendo sus ahorros en neobancos o bancos suizos. Incluso cambiando sus divisas a francos suizos, que es la divisa de ese país.

¿En qué banco suizo abrir una cuenta para no residentes?

Tener una cuenta bancaria en Suiza sin ser residente, puede ser complicado cuando se intenta hacerlo en entidades tradicionales y sin estar físicamente. Incluso hay empresas que se dedican solamente a eso. Sin embargo, con la aparición de los neobancos e industria fintech, cada vez es más sencillo.

Dukascopy (Neobanco)

Es uno de los pocos neobancos suizos en condiciones, que realmente pueden competir contra alternativas como Wise o Revolut, que están ubicados en otros países. Proporciona una tarjeta de débito o tarjeta virtual, que es compatible con Apple Pay. De esta forma, se puede pagar desde el teléfono móvil en cualquier comercio. Además de ofrecer una cuenta bancaria con IBAN suizo, también ofrecen la posibilidad de invertir los ahorros de esa cuenta, en fondos de inversión, activos en bolsa o criptomonedas.

Información sobre comisiones de Dukascopy.

• No tiene comisiones de mantenimiento.
• La tarjeta Dukascopy tiene la comisión de 2 CHF mensuales.
• La tarjeta Swiss Bankers tiene 0% de comisiones mensuales.
• El saldo en oro tiene un 1% anual de comisión aprox.
• 1% al comprar activos de inversión.

PostFinance (Para inmigrantes en Suiza)

Se trata de un banco suizo que deja abrir cuentas bancarias a no residentes, muy conocido por los inmigrantes que trabajan en Suiza. El proceso de la apertura de una cuenta bancaria en Postfinance es bastante sencillo. Tan solo es necesario mostrar el documento de identidad, junto a un comprobante de que resides en Suiza. La cuota de mantenimiento es poco ventajosa, en comparación con otros bancos o neobancos.

Comisiones de PostFinance.

• Cuota de mantenimiento: 5 CHF.
• Retirada en cajero: gratis si es en cajero de PostFinance y 2 CHF en cajero de otras empresas.

Se trata de un banco más normal, al que se puede acudir de forma física a su oficina y conseguir servicios más tradicionales, como pedir préstamos en Suiza o seguros. Por ejemplo, si un inmigrante va S suiza y quiere una cuenta, más un seguro para su coche, pues, puede hacerlo todo en un mismo banco y con atención personal. Hay muchos clientes que valoran el hecho de poder hablar con una persona real, en el lugar donde tienen sus ahorros. Es por eso que lo hemos incluido en esta lista.

Swissquote (Para traders)

Realmente su servicio más popular no es el de neobanco, es más conocido por ser un broker online que ha empezado a ofrecer el servicio de “Banking“, proporcionando una cuenta con IBAN suizo a sus clientes y también una tarjeta de débito para poder emplear ese dinero. Además con la capacidad de hacer pagos de Apple Play o Google Pay.  Como broker no me parece interesante, ya que ofrece productos de inversión con demasiado apalancamiento y prohibidos en determinados países. No creo que un apalancamiento 100:1 pueda llegar a ser rentable a medio o largo plazo.  Algo interesante de esta empresa financiera, es que patrocina la UEFA (La Eurocopa) Por lo que parece tener una imagen bastante sólida y da cierta seguridad.

• Sus servicios también están disponibles para Iberoamérica.
• Es probable que algunos clientes españoles tengan dificultades de emplear algunas funciones de este banco, debido a las regulaciones con los CFD (Contratos por Diferencias).

Lombard Odier (Para grandes capitales)

Es un banco privado con más de 200 años de historia, por lo que ofrece lo que la mayoría busca al desear guardar su dinero en Suiza, que es, esa robustez, solvencia y seguridad que siempre ha ofrecido el sistema bancario suizo. Su sede central está en Ginebra y cuenta con más de 300 mil millones en activos. Disponen de una oficina en Madrid. En Latinoamérica, no tienen mucha presencia, tan solo en Brasil y Bahamas. Como es lógico, las entidades de banca privada, no suelen estar destinadas a clientes con poco capital. Sin embargo, es bueno saber, que existe la posibilidad de ser extranjero y poder abrir una cuenta bancaria en Lombard Odier. Al igual que la cuentas anteriores, este banco también está muy enfocado en ofrecer productos de inversión.

¿Qué ventajas tiene ahorrar en francos suizos?

Se trata de la moneda o divisa oficial de Suiza. Este país al tener una divisa única y no compartida, tiene un mayor control sobre ella. Al ser un país pequeño y con una economía fuerte, es más fácil de mantener su valor en el tiempo, en comparación con otras divisas. Incluso en los últimos años está mostrando más fortaleza que el euro o el dólar. Durante la historia, millones de ahorradores han perdido sus ahorros por mantenerlos en una misma divisa, sin embargo, las personas que tenían sus ahorros en diversas divisas, han perdido menos dinero con la inflación. Por ejemplo, si los argentinos o venezolanos, hubieran ahorrado en francos suizos en los últimos años, no hubieran perdido tanto. Algunos lo hicieron, pero desgraciadamente las herramientas y cultura financiera, no están al alcance de todo el mundo.

1. Fortaleza respecto a otras divisas.
2. Divisa de un país pequeño y fácil de gestionar.
3. Divisa en un país con una economía muy fuerte.
4. Divisa de un país transparente y con poca corrupción.

¿Qué leyes hay que cumplir?

Dependiendo del país en el que residas, es posible que se tenga que informar sobre el dinero en el extranjero.

• Modelo 720(España): si se tienen más de 50.000 € en el extranjero, se debe de informar de forma anual a la administración pública, mediante este modelo.
• Residencia fiscal: si resides en España durante más de 183 días, es importante cumplir con las obligaciones fiscales en España. A pesar de que tus empresas o inversiones, se ubiquen en el extranjero.
• Secreto bancario suizo: Suiza comparte información con 66 países aproximadamente, entre ellos está España. Generalmente se comparte información, cuando existen sospechas de irregularidades o mediante informes rutinarios. A pesar de ello, sigue encabezando las listas de los países más opacos a nivel bancario. Suiza ya no paraíso fiscal. De forma que ha ganado la fama de ser un país transparente y demostrado que puede tener una economía sólida, cumpliendo con las exigencias de otros países.

Alternativas a Suiza para abrir una cuenta bancaria.

Están surgiendo países que le hacen la competencia a Suiza en el ámbito financiero. Sobre todo, porque se tratan de países que se han esforzado en atraer emprendimiento extranjero y en tener altos niveles de privacidad, en lo que se refiere a los datos personales de la población en general.

Abrir una cuenta bancaria en Singapur.

Los bancos de Singapur suelen ofrecer cuentas multidivisa y alto secreto bancario. Es uno de los países con mayor libre mercado del mundo y el resultado de esas políticas, han dado al surgimiento de una de las economías más fuertes a nivel internacional. Inversores que antes empleaban el sistema financiero suizo, ahora están empleando soluciones que provienen de Singapur. El Banco Central de Singapur, es robusto y ha demostrado ofrecer una estabilidad a todo el país en general, incluso recibiendo premios internacionales por ello.

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

A pesar de que poca gente lo sepa, Estados Unidos es uno de los países más exigentes respecto a intercambiar los datos bancarios de sus clientes, con otros países. Además de ello, muchos emprendedores extranjeros, deciden crear compañías LLC (Compañías de Responsabilidad Limitada) Que ofrecen grandes ventajas fiscales. Las cuentas bancarias en USA, tienen un fondo de garantía de $250.000 dólares. Otra de las ventajas de montar una empresa en Estados Unidos, es la mayor facilidad de atraer inversores, prestamistas y clientes de alto poder adquisitivo. La seguridad de tener el dinero en la economía más fuerte del mundo y con una divisa potente, también ayuda a que muchos elijan a USA para abrir una cuenta bancaria en el extranjero.

• Neobancos en USA para extranjeros: Payoneer, Globalfy y Zenus Bank.

Abrir una cuenta bancaria en Emiratos Árabes.

Otro de los países favoritos para los extranjeros e inversores internacionales, es Emiratos Árabes, su nivel de secreto bancario es uno de los más grandes del mundo y no piden muchas exigencias para la apertura de una cuenta bancaria. La mayor desventaja de Emiratos Árabes, es que los bancos suelen pedir unos mínimos niveles de capital o ingresos mensuales, con el objetivo de atraer solo a clientes con gran solvencia o riqueza. Algunas veces también es normal que se tarden varios meses en la apertura de una cuenta bancaria en ese país. Es muy importante saber que si se hacen transacciones comerciales, es obligatorio que se hagan con una cuenta bancaria para empresas y no para individuales, ya que sería ilegal en Emiratos Árabes.

Como se puede concluir, a pesar de que sea uno de los países favoritos por extranjeros. Los requisitos y tiempo, no son los mejores. Para la apertura de cuentas en Emiratos Árabes, se suele acudir a despachos de abogados o empresas especializadas en ello. No es tan fácil  abrir una cuenta bancaria en un neobanco de Dubái. Se trata de un proceso más avanzado, que para muchos sigue siendo muy rentable y el cual, vale la pena seguir.

Abrir una cuenta bancaria en Malta.

Malta es un país que pertenece a la Unión Europea, por que lo es muy fácil abrir una cuenta bancaria siendo extranjero europeo. No se trata de un paraíso fiscal, ya que cumple las leyes de la Unión Europea, pero muchos los consideran así, porque tiene muy pocos impuestos para emprendedores internacionales y no aplica impuestos a ganancias por criptomonedas. Por ejemplo, si un europeo monta su empresa en Malta y es residente fiscal allí, el dinero que gane por parte de otros países tiene altos descuentos a nivel fiscal.

También un país favorito entre los extranjeros, porque ofrecen soluciones que otros bancos a nivel nacional no tienen. Por ejemplo, dar mayor rendimiento por depósitos anuales o mayor compatibilidad con la industria blockchain.

• Neobancos en Malta para extranjeros: Blackcatcard (Para transferencias, tarjetas y criptomonedas) y Novum Bank (Para altos rendimientos por depósitos a plazo fijo)

¿Cómo invertir mi dinero en Suiza?

Si vas a guardar tu dinero en Suiza, quizás también quieras invertirlo, a pesar de que la divisa en sí, ya pueda considerarse una inversión, es posible sacarle todavía más provecho con algunos productos financieros, como los siguientes.

• Acciones defensivas: se puede invertir en acciones en general, sin embargo, lo que a mí me parece más interesante, es invertir en acciones que no se muevan mucho, pero que estén respaldadas por el franco suizo y su economía, como por ejemplo: Nestlé, Roche o incluso UBS (El banco más grande de Suiza) Si deseas más riesgo, es posible encontrar oportunidades en el sector farmacéutico, biotecnológico o en el sector del lujo.
• Invertir en oro físico en bóvedas: Suiza es uno de los países más potentes en este sentido, junto a Reino Unido. Ofrecen una cuenta que te guarda una determinada cantidad de oro, a cambio de unas comisiones por el alquiler y seguridad de las cajas fuertes. Las empresas más populares de allí, que ofrecen esto, son Gold Avenue y Swiss Gold Safe.
• Depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro: son opciones muy sencillas y que también pueden aportar un pequeño plus, en el caso de que no quieras emplear el dinero en el corto plazo. También existen inversiones similares como invertir en bonos suizos.
• Sector inmobiliario de Suiza: mediante la compra de propiedades, invirtiendo en fondos de inversión del sector o mediante inversiones en lending (Financiar proyectos de construcción/compra) Respecto a las características de este sector en Suiza, se demuestra que a largo plazo suele tener un crecimiento positivo. Artículo detallado sobre el sector inmobiliario de Suiza: https://www.globalpropertyguide.com/europe/switzerland/price-history

Mi opinión personal.

Pienso que hacer una cuenta bancaria en Suiza, es algo que todo buen ahorrador debería de tener, debido a que aporta una gran sensación de seguridad. En especial para los habitantes de países, de los cuales sus divisas se suelen ver afectadas por la inflación. Sí que es verdad, que Suiza sigue teniendo una mala fama de paraíso fiscal y que esto puede ocasionar confusiones con los movimientos de las transferencias o administraciones gubernamentales. Por lo que es importante, tener unas cuentas claras y transparentes, para el posible caso de que puedan pedir explicaciones por parte de los trabajadores del banco o del gobierno.

Respecto a invertir en el franco suizo o en empresas de allí, lo veo de forma optimista y positiva.

Ver este artículo en inglés:  https://javierfinance.com/blog/swiss-neobanks/