Niektóre z wiodących neobanków na świecie pojawiły się w Europie. Istnieje wiele powodów, dla których warto otworzyć konto. Od niższych opłat, po lepsze kursy wymiany walut, a nawet lepsze zyski. Oto najlepsze neobanki w Europie.
Wise.
Jeśli otworzysz konto w Unii Europejskiej, otrzymasz belgijski numer IBAN. Ten neobank słynie z niskich opłat, zwłaszcza jeśli chodzi o wymianę walut. Podobnie jak większość neobanków, oferuje również możliwość posiadania kilku kart jednocześnie. Niektórzy używają go również do oszczędzania w innych walutach, ponieważ jest w tym najlepszy. Jest jednym z najbardziej kompatybilnych na arenie międzynarodowej, będąc kompatybilnym nawet w Australii.
Jest dość popularny wśród podróżników, cyfrowych nomadów i pracowników zagranicznych, którzy chcą wysyłać pieniądze do domu. Obecnie ma ponad 12 milionów klientów. Kiedyś nazywała się TransferWise i niektórzy nadal tak ją nazywają.
Revolut.
Mam na myśli konta w kilku walutach, w których można dokonywać wymiany walut bez prowizji, karty debetowe, które nie pobierają dodatkowych opłat za zakupy poza granicami kraju, szybkie i tanie przelewy z rzeczywistym kursem wymiany, opcje inwestowania w kryptowaluty, akcje i fundusze ETF, środki bezpieczeństwa, takie jak uwierzytelnianie dwuetapowe, a także aplikacja do kontroli wydatków, a także konto, które daje odsetki pieniężne w zależności od wybranego planu.
Mają kilka rodzajów subskrypcji, od opcji bezpłatnej po opcje płatne, które zapewniają dodatki, takie jak zwrot gotówki za zakupy i ubezpieczenie. Wszystko to jest zarządzane z aplikacji na telefonie komórkowym, bez konieczności udawania się do fizycznego biura. Warto zauważyć, że Revolut ma już ponad 50 milionów użytkowników na całym świecie.
Ten neobank ma również nieco złą reputację, ponieważ otwarcie konta jest tak szybkie, że czasami było wykorzystywane przez oszustów.
Trade Republic.
Niemiecki neobank koncentrujący się na inwestycjach, oferuje swoim klientom niemiecki IBAN. Posiada licencję bankową Europejskiego Banku Centralnego, z ochroną do 100 000 euro w przypadku bankructwa. Firma umożliwia inwestowanie na giełdzie i w różne fundusze inwestycyjne, a także w ponad 50 kryptowalut, w tym Bitcoin. Jedną z jej mocnych stron jest oprocentowane konto z odsetkami od niezainwestowanych środków pieniężnych, ograniczone do 50 000 EUR, oraz karta debetowa z 1% zwrotem z inwestycji.
Opłaty inwestycyjne są dość niskie i wynoszą zaledwie 1 euro za transakcję, dzięki czemu są dostępne dla inwestorów na wszystkich poziomach. Ponadto oferuje zautomatyzowane plany inwestycyjne, ułatwiające długoterminowe strategie oszczędzania. Jest łatwy w użyciu, Trade Republic udało się przyciągnąć bazę klientów liczącą 8 milionów, ponieważ jest to jeden z neobanków, który zainwestował najwięcej w reklamę, zwłaszcza w reklamę afiliacyjną i influencerską.
Klarna.
Neobank z IBAN w Szwecji. Ta szwedzka firma stała się sławna dzięki swojemu elastycznemu systemowi płatności, ale teraz oferuje się również jako szwedzki neobank. Dzięki Klarna możesz uzyskać szwedzki IBAN, co znacznie ułatwia przelewy w strefie euro bez dodatkowych kosztów. Posiadają również konto oszczędnościowe w euro z bardzo konkurencyjnym oprocentowaniem.
Inną interesującą usługą jest karta kredytowa bez opłat rocznych, która pozwala podzielić płatność za zakupy na cztery nieoprocentowane raty, co spodobało się wielu osobom. Chociaż Klarna początkowo koncentrowała się na ułatwianiu zakupów online z opcjami takimi jak „Kup teraz, zapłać później”, teraz stała się neobankiem i uważam, że był to bardzo dobry pomysł.
iCard.
Pochodzący z Bułgarii neobank iCard zyskał popularność dzięki oferowaniu szerokiej gamy usług finansowych w jednej wygodnej aplikacji. iCard zapewnia swoim użytkownikom bułgarski numer IBAN, który jest przydatny dla osób szukających neobanku w UE. Wśród ich usług można znaleźć typowe usługi neobankowe, takie jak możliwość dokonywania przelewów lub płatności kartą. Mają również karty wirtualne.
Jedną z rzeczy, które najbardziej podobają mi się w iCard, jest to, że pozwalają otwierać konta w wielu walutach. Ponadto iCard oferuje opcje płatności mobilnych i możliwość zamrożenia karty, aby zwiększyć jej bezpieczeństwo.
Jak złożyć wniosek do urzędu skarbowego?
Jeśli na koncie znajduje się 50 000 EUR lub więcej, należy złożyć deklarację na formularzu 720. Jeśli konto bankowe zapewnia dochód, należy to zadeklarować w zeznaniu podatkowym. W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej i korzystania z usług neobanków europejskich w celu jej gromadzenia należy to zgłosić jak każdą inną działalność, jeśli jest się rezydentem podatkowym. Europejskie neobanki dzielą się informacjami z odpowiednimi organami, jeśli otrzymają taki wniosek prawny lub rutynowo.
W przypadku neobanków oferujących produkty inwestycyjne, takie jak akcje, fundusze lub kryptowaluty, jeśli chodzi o uzyskane zwroty, są one zwykle deklarowane w kraju zamieszkania do celów podatkowych.
Który neobank ma najniższe opłaty?
Myślę, że Wise jest neobankiem z najniższymi opłatami na powyższej liście. Może się to różnić w zależności od pory roku i ofert oferowanych przez inne neobanki. Jest on jednak bardzo popularny ze względu na niskie opłaty. Jest również bardzo konkurencyjny w stosunku do firm takich jak Western Union czy MoneyGram pod względem opłat za przelewy międzynarodowe. Innymi słowy, jest to zwykle firma, która stara się być liderem na rynku dzięki niskim opłatom.
Alternatywy dla Unii Europejskiej.
Niektórzy ludzie wolą korzystać z neobanków w Stanach Zjednoczonych, w Gruzji lub neobanków w Wielkiej Brytanii, ponieważ oferują one większą anonimowość. W Unii Europejskiej istnieją przepisy, które zapewniają większą przejrzystość działań finansowych użytkowników. Z jednej strony to, co robi UE, może być pozytywne, aby uniknąć oszustw lub dużych strat pieniędzy w przypadku bankructwa, ponieważ są to podmioty regulowane. Jednak inni konsumenci wolą większą prywatność.
Z czasem CBDC`s zapewnią portfele cyfrowe o większej anonimowości w dowolnym miejscu na świecie, a nawet pieniądze cyfrowe przechowywane w formatach fizycznych.
Takich jak pendrive’y lub portfele fizyczne. Jest to usługa, która coraz bardziej zyskuje na popularności, a w Stanach Zjednoczonych istnieją już firmy takie jak Airtm, które oferują taką usługę. Możesz przechowywać cyfrowe pieniądze, a następnie kupować za nie w dowolnym sklepie.
Zarabianie pieniędzy za zapraszanie znajomych.
Możesz zarabiać pieniądze, zapraszając znajomych do rejestracji w niektórych neobankach. Głównymi, które oferują takie promocje są: Trade Republic, Wise lub Myinvestor. Większość z nich płaci podobne prowizje, od 10 do 20 euro za każdego zaproszonego znajomego. Zwykle prowizja ta jest wypłacana po dokonaniu pierwszego depozytu lub zweryfikowaniu danych identyfikacyjnych, w zależności od promocji lub neobanku. Czasami opłaty te mogą wzrosnąć do ponad 35 € za znajomego, ale nie jest to ogólna zasada.
Niektórzy ustalają maksymalne limity, na przykład do 20 znajomych do zaproszenia. Czasami jednak nie ma takich limitów i wielu influencerów zarobiło duże sumy pieniędzy, nawet nie ubiegając się o partnera, tak jak zwykły użytkownik.
Jakie są zagrożenia?
Nie wszystkie z nich są zaletami, niebezpieczeństwa są następujące:
- Blokowanie kont: mają mechanizmy bezpieczeństwa, które mogą zamrażać konta z różnych powodów. Mechanizmy te mogą również powodować błędy, a niektórym osobom odzyskanie konta zajmuje tygodnie lub miesiące. Konieczność wysyłania i uzasadniania wielu informacji.
- Brak możliwości osobistej rozmowy: brak osoby, której można osobiście złożyć skargę, jest dużą wadą. Niektóre mają dobre wsparcie telefoniczne, podczas gdy inne to głównie chatboty.
- Brak licencji bankowej: nawet jeśli większość z nich ją posiada, musisz się najpierw upewnić. Aby mieć pewność, że nie stracisz zdeponowanych pieniędzy w przypadku bankructwa. Licencja bankowa to nie to samo, co licencja na pieniądz elektroniczny.
- Prowizje od wypłat z bankomatów: większość z nich nie ma własnych markowych bankomatów lub ma niewielu partnerów, więc nierzadko trzeba zapłacić około 3 euro za wypłatę pieniędzy z bankomatu. Nie tylko dla neobanku, ale także dla samej firmy bankomatowej.
Moja osobista opinia.
Uważam, że dzięki neobankom możliwe jest oszczędzanie pieniędzy w kilku walutach i tańsze podróżowanie. Interesujące jest również poznanie ubezpieczeń, które mają ich karty debetowe lub konta internetowe, ponieważ często mają one ogromne zalety w przypadku podróży lub wypadku, o których wielu nie zdaje sobie sprawy. Nie zaleca się umieszczania wszystkich oszczędności w neobanku lub wykonywania dużych ruchów, ponieważ zamrożenie konta jest bardzo powszechne.