Alcune delle più grandi neobanche del mondo sono nate in Europa. Le ragioni per aprire un conto sono diverse. Dal pagamento di commissioni più basse, a migliori tassi di cambio e persino a migliori rendimenti. Ecco le migliori neobanche in Europa.
WISE.
Se aprite il conto dal l’Unione Europea, vi verrà assegnato un IBAN belga. Questa neobanca è famosa per le sue basse commissioni, soprattutto per quanto riguarda i cambi di valuta. Come la maggior parte delle neobanche, offre anche la possibilità di avere più carte contemporaneamente. Alcuni la utilizzano anche per risparmiare in altre valute, essendo la migliore in questo campo. È una delle più compatibili a livello internazionale, essendo compatibile anche con l’Australia.
È molto popolare tra i viaggiatori, i nomadi digitali e i lavoratori stranieri che vogliono inviare denaro a casa. Oggi ha più di 12 milioni di clienti. Una volta si chiamava TransferWise e alcuni lo chiamano ancora così.
Revolut.
Si tratta di conti in diverse valute dove è possibile effettuare cambi di valuta senza commissioni, carte di debito che non comportano costi aggiuntivi per gli acquisti fuori dal Paese, trasferimenti veloci ed economici con il tasso di cambio reale, opzioni per investire in criptovalute, azioni e fondi ETF, misure di sicurezza come l’autenticazione in due passaggi e un’app per il controllo delle spese, oltre a un conto che dà interessi in base al piano scelto.
Esistono diversi tipi di abbonamento, da quello gratuito a quelli a pagamento, che consentono di usufruire di extra come il rimborso degli acquisti e l’assicurazione. Il tutto viene gestito tramite un’app sul cellulare, senza la necessità di recarsi in un ufficio fisico. Vale la pena notare che Revolut ha già più di 50 milioni di utenti in tutto il mondo.
Questa neobanca ha anche un po’ di cattiva reputazione, in quanto l’apertura del conto è così rapida che a volte è stata utilizzata da truffatori.
Trade Republic.
È una neobanca tedesca focalizzata sugli investimenti, che offre ai suoi clienti un IBAN tedesco. Ha una licenza bancaria della Banca Centrale Europea, con una protezione fino a 100.000 euro in caso di fallimento. La società consente di investire nel mercato azionario e in vari fondi di investimento, oltre che in più di 50 criptovalute, tra cui il Bitcoin. Uno dei suoi punti di forza è il conto fruttifero con interessi sul contante non investito, limitato a 50.000 euro, e una carta di debito con un risparmio dell’1% sugli investimenti.
Le sue commissioni di investimento sono piuttosto basse, pari a solo 1 euro per transazione, il che lo rende accessibile agli investitori di tutti i livelli. Inoltre, offre piani di investimento automatizzati che facilitano le strategie di risparmio a lungo termine. Facile da usare, Trade Republic è riuscita ad attrarre una base di 8 milioni di clienti, in quanto è una delle neobanche che ha investito di più nella pubblicità, in particolare nell’affiliate advertising e nell’influencer advertising.
Klarna.
Neobank con IBAN in Svezia. Questa società svedese si è fatta un nome grazie al suo sistema di pagamento flessibile, ma ora si propone anche come neobank svedese. Con Klarna è possibile ottenere un IBAN svedese, che rende i trasferimenti all’interno dell’Eurozona molto più semplici, senza costi aggiuntivi. Inoltre, dispone di un conto di risparmio in euro con un tasso d’interesse abbastanza competitivo.
Un altro servizio interessante è la carta di credito senza canone annuo, che consente di suddividere il pagamento degli acquisti in quattro rate senza interessi, un’opzione che è piaciuta a molti. Sebbene all’inizio Klarna si sia concentrata sulla facilitazione degli acquisti online con opzioni come “Compra ora, paga dopo”, ora è diventata una neobanca e credo che questa sia un’ottima idea.
iCard.
Neobanca di origine bulgara che ha guadagnato popolarità per l’offerta di un’ampia gamma di servizi finanziari in un’unica comoda applicazione, iCard fornisce ai suoi utenti un IBAN bulgaro, utile per chi cerca una neobanca all’interno dell’UE. Tra i servizi offerti si trovano quelli tipici delle neobanche, come la possibilità di effettuare bonifici o pagare con carta. Dispone anche di carte virtuali.
Una delle cose che mi piacciono di più di iCard è che permette di aprire conti in più valute. Inoltre, iCard offre opzioni di pagamento mobile e la possibilità di congelare la carta, per aumentarne la sicurezza.
Come vengono dichiarati alle autorità fiscali?
Se il conto dispone di un importo pari o superiore a 50.000 euro, è necessario presentare una dichiarazione nel modulo 720. Se il conto bancario fornisce un reddito, questo deve essere dichiarato nella dichiarazione dei redditi. Se sono state svolte attività economiche e le neobanche europee sono state utilizzate per raccoglierle, queste devono essere dichiarate come qualsiasi altra attività, se si è residenti fiscali. Le neobanche europee condividono le informazioni con le autorità competenti se ricevono una richiesta legale in tal senso o su base ordinaria.
Per quanto riguarda le neobanche che offrono prodotti d’investimento come azioni, fondi o cripto-asset, i rendimenti ottenuti vengono normalmente dichiarati nel Paese di residenza ai fini fiscali.
Quale neobank ha le commissioni più basse?
Credo che Wise sia la neobanca con le commissioni più basse nell’elenco sopra citato. Ciò può variare a seconda del periodo dell’anno e delle offerte proposte dalle altre neobanche. Tuttavia, è molto popolare per le sue basse commissioni. È anche molto competitiva rispetto a società come Western Union o MoneyGram in termini di commissioni di trasferimento internazionale. In altre parole, tende a essere una società che cerca di guidare il mercato grazie alle sue basse commissioni.
Alternative all’Unione europea.
Alcuni preferiscono utilizzare neobanche negli Stati Uniti, in Georgia o neobanche in Gran Bretagna, perché tendono a offrire un maggiore anonimato. Nell’Unione Europea esistono normative che garantiscono una maggiore trasparenza sulle attività finanziarie degli utenti. Da un lato, ciò che l’UE sta facendo può essere positivo per evitare truffe o grandi perdite di denaro in caso di fallimenti, in quanto si tratta di entità regolamentate. Tuttavia, altri consumatori preferiscono una maggiore privacy.
Con il tempo, i CBDC`s forniranno portafogli digitali con un maggiore anonimato in tutto il mondo o anche denaro digitale memorizzato in formati fisici, come pen drive o portafogli fisici. Si tratta di un servizio sempre più in crescita e negli Stati Uniti ci sono già aziende come Airtm che offrono questo tipo di servizio. È possibile memorizzare denaro digitale e poi acquistare con quel denaro in qualsiasi negozio.
Guadagna denaro invitando i tuoi amici.
Potete guadagnare invitando i vostri amici a registrarsi in alcune neobanche. Le principali che tendono a offrire tali promozioni sono: Trade Republic, Wise o Myinvestor. La maggior parte di esse tende a pagare commissioni simili, tra i 10 e i 20 euro per ogni amico invitato. Di solito questa commissione viene pagata quando gli amici effettuano il loro primo deposito o verificano i loro dati di identità, a seconda della promozione o della neobanca. A volte queste commissioni possono arrivare a più di 35 euro per amico, ma questa non è la regola generale.
Alcuni stabiliscono dei limiti massimi, ad esempio fino a 20 amici da invitare. Tuttavia, a volte non ci sono limiti di questo tipo e molti influencer hanno guadagnato grandi somme di denaro, senza nemmeno richiedere un partner, proprio come un normale utente.
Quali sono i pericoli?
Non tutti questi sono vantaggi, i pericoli sono i seguenti:
- Blocco dell’account: dispongono di meccanismi di sicurezza che possono bloccare gli account per vari motivi. Questi meccanismi possono anche dare errori e alcuni impiegano settimane o mesi per poter recuperare il conto. Dover inviare e giustificare molte informazioni.
- Non poter parlare di persona: non avere una persona con cui lamentarsi di persona è un grosso svantaggio. Alcuni hanno un buon supporto telefonico, mentre altri sono per lo più chatbot.
- Non avere una licenza bancaria: anche se la maggior parte di esse ce l’ha, bisogna prima accertarsene. Per essere sicuri di non perdere il denaro depositato in caso di fallimento. La licenza bancaria non è la stessa cosa della licenza per la moneta elettronica.
- Commissioni per il prelievo da ATM: la maggior parte di esse non ha un proprio ATM di marca o ha poche partnership, quindi non è raro dover pagare circa 3 euro quando si preleva denaro da un ATM. Non solo per la neobanca, ma anche per la società ATM stessa.
La mia opinione personale.
Penso che, grazie alle neobanche, sia possibile risparmiare in diverse valute e viaggiare in modo più economico. È interessante anche conoscere le assicurazioni di cui sono dotate le carte di debito o i conti online, perché spesso hanno grandi vantaggi in caso di viaggio o di incidente, che molti non conoscono. Non è consigliabile mettere tutti i propri risparmi in una neobanca o fare grandi movimenti, perché il blocco del conto è molto comune.