Néobanques en Europe : Meilleurs comptes avec IBAN étranger
Certaines des plus grandes néobanques du monde ont vu le jour en Europe. Les raisons
d’ouvrir un compte sont diverses. Elles vont des frais réduits aux meilleurs taux de change, en
passant par de meilleurs rendements. Voici les meilleures néobanques en Europe.
WISE.
Si vous ouvrez le compte depuis l’Union européenne, un IBAN belge vous sera attribué. Cette
néobanque est réputée pour ses frais peu élevés, notamment en ce qui concerne les échanges
de devises. Comme la plupart des néobanques, elle offre également la possibilité d’avoir
plusieurs cartes en même temps. Certaines personnes l’utilisent également pour épargner
dans d’autres devises, car elle est la meilleure dans ce domaine. Elle est l’une des plus
compatibles à l’échelle internationale, même en Australie.
Il est très populaire parmi les voyageurs, les nomades numériques et les travailleurs étrangers
qui souhaitent envoyer de l’argent dans leur pays d’origine. Il compte aujourd’hui plus de 12
millions de clients. Il s’appelait auparavant TransferWise et certains l’appellent encore ainsi.
Revolut.
Je parle de comptes dans plusieurs devises où vous pouvez faire des échanges de devises sans commissions, de cartes de débit qui ne vous facturent pas de frais supplémentaires pour les achats en dehors du pays, de transferts rapides et bon marché avec le taux de change réel, d’options pour investir dans des cryptocurrencies, des actions et des fonds ETF, de mesures de sécurité comme
l’authentification en deux étapes et c’est aussi une application de contrôle des dépenses, plus
un compte qui vous donne de l’argent en intérêts en fonction du plan que vous avez choisi.
Ils proposent plusieurs types d’abonnement, de l’option gratuite aux options payantes qui vous
donnent droit à des extras tels que le remboursement des achats et l’assurance. Tout cela est
géré par le biais d’une application sur votre mobile, sans avoir besoin de vous rendre dans un
bureau physique. A noter que Revolut compte déjà plus de 50 millions d’utilisateurs dans le
monde.
Cette néobanque a également une mauvaise réputation, car l’ouverture d’un compte est si
rapide qu’elle a parfois été utilisée par des escrocs.
TRADE REPUBLIC.
Il s’agit d’une néobanque allemande axée sur les investissements, qui offre à ses clients un
IBAN allemand. Elle dispose d’une licence bancaire de la Banque centrale européenne, avec
une protection allant jusqu’à 100 000 € en cas de faillite.
La société permet d’investir en bourse et dans divers fonds d’investissement, ainsi que dans plus de 50 crypto-monnaies, dont le bitcoin. L’un de ses points forts est le compte rémunéré avec des intérêts sur les liquidités non investies, limité à 50 000 euros, et une carte de débit avec une épargne-placement de 1 %. Ses frais d’investissement sont assez bas, à seulement 1 € par transaction, ce qui le rend
accessible aux investisseurs de tous niveaux. De plus, elle propose des plans d’investissement
automatisés, ce qui facilite les stratégies d’épargne à long terme. Facile à utiliser, Trade
Republic a réussi à attirer une base de 8 millions de clients, car c’est l’une des néobanques qui
a le plus investi dans la publicité, notamment celle des affiliés et des influenceurs.
Klarna.
Néobanque avec IBAN en Suède. Cette entreprise suédoise s’est fait un nom grâce à son
système de paiement flexible, mais elle se présente désormais aussi comme une néobanque
suédoise. Avec Klarna, vous pouvez obtenir un IBAN suédois, ce qui facilite grandement les
virements au sein de la zone euro, sans frais supplémentaires. En outre, Klarna propose un
compte d’épargne en euros assorti d’un taux d’intérêt relativement compétitif.
Un autre service intéressant est sa carte de crédit sans cotisation annuelle, qui vous permet de
fractionner le paiement de vos achats en quatre versements sans intérêt, ce qui a séduit de
nombreuses personnes. Bien que Klarna se soit d’abord concentrée sur la facilitation des
achats en ligne avec des options telles que “Achetez maintenant, payez plus tard”, elle est
maintenant devenue une néobanque et je pense que c’est une très bonne idée.
iCard.
iCard est une néobanque d’origine bulgare qui a gagné en popularité en offrant une large
gamme de services financiers dans une application pratique. iCard fournit à ses utilisateurs un
IBAN bulgare, ce qui est utile pour ceux qui recherchent une néobanque au sein de l’UE. Parmi
leurs services, vous trouverez les services typiques d’une néobanque, tels que la possibilité
d’effectuer des virements ou de payer par carte. Elle propose également des cartes virtuelles.
L’une des choses que j’apprécie le plus chez iCard, c’est qu’elle permet d’ouvrir des comptes
dans plusieurs devises. En outre, iCard offre des options de paiement mobile et la possibilité
de geler la carte, afin d’en accroître la sécurité.
Comment sont-ils déclarés aux autorités fiscales ?
Si vous avez 50 000 euros ou plus sur votre compte, vous devez remplir le formulaire 720 de déclaration. Si le compte bancaire fournit des revenus, ceux-ci doivent être déclarés dans votre
déclaration d’impôts. Si des activités économiques ont été exercées et que des néobanques
européennes ont été utilisées pour les collecter, elles doivent être déclarées comme toute
autre activité, lorsque vous êtes résident fiscal. Les néobanques européennes partagent des
informations avec les autorités compétentes si elles reçoivent une demande légale en ce sens
ou de manière routinière.
En ce qui concerne les néobanques qui proposent des produits d’investissement tels que des
actions, des fonds ou des crypto-actifs, les rendements que vous obtenez sont normalement
déclarés dans votre pays de résidence à des fins fiscales.
Quelle néobanque a les frais les plus bas ?
Je pense que Wise est la néobanque avec les commissions les plus basses dans la liste
mentionnée ci-dessus. Cela peut varier en fonction de la période de l’année et des offres
proposées par les autres néobanques. Cependant, elle est très populaire en raison de ses frais
peu élevés. Elle est également très compétitive par rapport à des sociétés telles que Western
Union ou MoneyGram en termes de frais de transfert international. En d’autres termes, il s’agit
d’une société qui cherche à dominer le marché grâce à ses frais peu élevés.
Alternatives à l’Union européenne.
Certaines personnes préfèrent utiliser des néobanques aux États-Unis, en Géorgie ou des
néobanques en Grande-Bretagne, car elles tendent à offrir un plus grand anonymat. Dans
l’Union européenne, il existe des réglementations qui offrent une plus grande transparence sur
les activités financières des utilisateurs. D’une part, ce que fait l’Union européenne peut être
positif pour éviter les escroqueries ou les pertes importantes d’argent en cas de faillite, car il
s’agit d’entités réglementées. Cependant, d’autres consommateurs préfèrent une plus grande
confidentialité.
Avec le temps, les CBDC`s offriront des portefeuilles numériques plus anonymes partout dans le
monde ou même de l’argent numérique stocké dans des formats physiques, tels que des
lecteurs de stylo ou des portefeuilles physiques. Il s’agit d’un service qui se développe de plus
en plus et, aux États-Unis, des sociétés comme Airtm offrent déjà ce type de service. Vous
pouvez stocker de l’argent numérique et acheter avec cet argent dans n’importe quel magasin.
Gagnez de l’argent en invitant vos amis.
Vous pouvez gagner de l’argent en invitant vos amis à s’inscrire auprès de certaines
néobanques. Les principales néobanques qui proposent de telles promotions sont : Trade
Republic, Wise ou Myinvestor. La plupart d’entre elles tendent à payer des commissions
similaires, entre 10 et 20 € pour chaque ami que vous invitez. En général, cette commission est
versée lorsque l’ami effectue son premier dépôt ou vérifie ses données d’identité, en fonction
de la promotion ou de la néobanque. Ces commissions peuvent parfois atteindre plus de 35 €
par ami, mais ce n’est pas la règle générale.
Certains fixent des limites maximales, par exemple jusqu’à 20 amis à inviter. Cependant, il
arrive qu’il n’y ait pas de telles limites et que de nombreux influenceurs aient gagné de grosses
sommes d’argent sans même demander un partenaire, comme un utilisateur ordinaire.
Quels sont les dangers ?
Tous ces éléments ne sont pas des avantages, les dangers sont les suivants :
- Blocage des comptes : ils disposent de mécanismes de sécurité qui peuvent geler les comptes
pour diverses raisons. Ces mécanismes peuvent également donner lieu à des erreurs et
certaines personnes mettent des semaines ou des mois à récupérer leur compte. Devoir
envoyer et justifier un grand nombre d’informations. - Ne pas pouvoir parler en personne : ne pas avoir une personne à qui se plaindre en personne
est un gros inconvénient. Certains disposent d’une bonne assistance téléphonique, tandis que
d’autres se contentent de chatbots. - Ne pas avoir de licence bancaire : bien que la plupart d’entre elles en aient une, vous devez
d’abord vous en assurer. Pour être sûr de ne pas perdre l’argent déposé en cas de faillite. Un
agrément bancaire n’est pas la même chose qu’un agrément de monnaie électronique. - Frais de retrait aux guichets automatiques : la plupart des néobanques n’ont pas de guichets automatiques de leur propre marque ou n’ont que peu de partenariats, de sorte qu’il n’est pas rare de devoir payer environ 3 euros pour retirer de l’argent à un guichet automatique. Nonseulement pour la néobanque, mais aussi pour la société de distributeurs automatiques de
billets elle-même.
Mon avis personnel.
Je pense que, grâce aux néobanques, il est possible d’épargner dans plusieurs devises et de
voyager plus économiquement. Il est également intéressant de connaître les assurances dont
bénéficient leurs cartes de débit ou leurs comptes en ligne, car elles présentent souvent de
grands avantages en cas de voyage ou d’accident, ce que beaucoup ignorent. Il n’est pas
conseillé de placer toutes ses économies dans une néobanque ou d’effectuer des mouvements
importants, car le gel des comptes est très fréquent.