Einige der größten Neobanken der Welt sind in Europa entstanden. Die Gründe für die Eröffnung eines Kontos sind vielfältig. Sie reichen von niedrigeren Gebühren über bessere Wechselkurse bis hin zu besseren Renditen. Hier sind die besten Neobanken in Europa.
Wise.
Wenn Sie das Konto von der Europäischen Union aus eröffnen, wird Ihnen eine belgische IBAN zugewiesen. Diese Neobank ist bekannt für ihre niedrigen Gebühren, insbesondere beim Währungsumtausch. Wie die meisten Neobanken bietet sie auch die Möglichkeit, mehrere Karten gleichzeitig zu besitzen. Manche Leute nutzen sie auch, um in anderen Währungen zu sparen, da sie in diesem Bereich die beste ist. Sie ist eine der am besten international kompatiblen Banken, da sie sogar in Australien kompatibel ist.
Es ist sehr beliebt bei Reisenden, digitalen Nomaden und ausländischen Arbeitnehmern, die Geld nach Hause schicken wollen. Sie haben jetzt mehr als 12 Millionen Kunden. Früher hieß es TransferWise und einige Leute nennen es immer noch so.
Revolut.
Die IBAN ist normalerweise aus Litauen. Ich spreche von Konten in verschiedenen Währungen, in denen Sie ohne Provisionen Geld umtauschen können, Debitkarten, die Ihnen keine zusätzlichen Gebühren für Einkäufe im Ausland berechnen, schnelle und billige Überweisungen mit dem realen Wechselkurs, Optionen für Investitionen in Kryptowährungen, Aktien und ETF-Fonds, Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Schritt-Authentifizierung und eine App zur Ausgabenkontrolle sowie ein Konto, das Ihnen je nach gewähltem Plan Zinsen bringt.
Es gibt verschiedene Arten von Abonnements, von einer kostenlosen Option bis hin zu kostenpflichtigen Optionen, die Ihnen Extras wie Rückerstattungen für Einkäufe und Versicherungen bieten. All dies wird über eine App auf Ihrem Handy verwaltet, ohne dass Sie ein physisches Büro aufsuchen müssen. Es ist erwähnenswert, dass Revolut bereits mehr als 50 Millionen Nutzer auf der ganzen Welt hat.
Diese Neobank hat auch einen etwas schlechten Ruf, da die Kontoeröffnung so schnell geht, dass sie manchmal von Betrügern genutzt wird.
Trade Republik.
Sie ist eine deutsche Neobank, die sich auf Investitionen konzentriert und ihren Kunden eine deutsche IBAN anbietet. Sie verfügt über eine Banklizenz der Europäischen Zentralbank mit einem Schutz von bis zu 100.000 Euro im Falle einer Insolvenz. Das Unternehmen ermöglicht Investitionen in den Aktienmarkt und verschiedene Investmentfonds sowie in mehr als 50 Kryptowährungen, darunter Bitcoin. Eine seiner Stärken ist das verzinsliche Konto mit Zinsen auf nicht investiertes Bargeld, das auf 50.000 Euro begrenzt ist, und eine Debitkarte mit 1 % Anlagesparen.
Die Anlagegebühren sind mit nur 1 € pro Transaktion recht niedrig, so dass sie für Anleger aller Schichten zugänglich sind. Darüber hinaus bietet sie automatisierte Anlagepläne, die langfristige Sparstrategien erleichtern. Trade Republic ist einfach zu bedienen und hat es geschafft, einen Kundenstamm von 8 Millionen anzuziehen, da es eine der Neobanken ist, die am meisten in Werbung investiert hat, insbesondere in Affiliate- und Influencer-Werbung.
Klarna.
Neobank mit IBAN in Schweden. Dieses schwedische Unternehmen hat sich dank seines flexiblen Zahlungssystems einen Namen gemacht, bietet sich aber jetzt auch als schwedische Neobank an. Bei Klarna können Sie eine schwedische IBAN erhalten, die Überweisungen innerhalb der Eurozone ohne zusätzliche Kosten erleichtert. Darüber hinaus gibt es ein Euro-Sparkonto mit einem recht wettbewerbsfähigen Zinssatz.
Ein weiterer interessanter Service ist die Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit der Sie die Zahlung Ihrer Einkäufe in vier zinsfreie Raten aufteilen können, was bei vielen Menschen Anklang gefunden hat. Obwohl sich Klarna ursprünglich auf die Erleichterung des Online-Shoppings mit Optionen wie “Jetzt kaufen, später bezahlen” konzentrierte, hat sich das Unternehmen nun zu einer Neobank entwickelt, und ich halte das für eine sehr gute Idee.
iCard.
iCard ist eine Neobank bulgarischen Ursprungs, die an Popularität gewonnen hat, weil sie eine breite Palette von Finanzdienstleistungen in einer bequemen Anwendung anbietet. iCard bietet seinen Nutzern eine bulgarische IBAN, was für diejenigen nützlich ist, die eine Neobank innerhalb der EU suchen. Zu den Dienstleistungen gehören die typischen Neobank-Dienste wie Überweisungen oder Kartenzahlungen. Sie bieten auch virtuelle Karten an.
Eines der Dinge, die ich an iCard am meisten schätze, ist, dass man Konten in mehreren Währungen eröffnen kann. Darüber hinaus bietet iCard mobile Zahlungsoptionen und die Möglichkeit, die Karte zu sperren, um die Sicherheit der Karte zu erhöhen.
Wie werden sie den Steuerbehörden gemeldet?
Wenn Sie 50.000 € oder mehr auf Ihrem Konto haben, müssen Sie eine Erklärung mit dem Formular 720 abgeben. Wenn das Bankkonto zu Einkünften führt, müssen diese in Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Wurden wirtschaftliche Tätigkeiten ausgeübt und europäische Neobanken zu deren Erhebung genutzt, müssen diese wie jede andere Tätigkeit erklärt werden, wenn Sie steuerlich ansässig sind. Die europäischen neobanks geben Informationen an die zuständigen Behörden weiter, wenn sie eine gesetzliche Aufforderung dazu erhalten oder routinemäßig.
Bei Neobanken, die Anlageprodukte wie Aktien, Fonds oder Krypto-Assets anbieten, werden die von Ihnen erwirtschafteten Erträge in der Regel in dem Land, in dem Sie leben, steuerlich geltend gemacht.
Welche neobank hat die niedrigsten Gebühren?
Ich denke, Wise ist die Neobank mit den niedrigsten Provisionen in der oben genannten Liste. Dies kann je nach Jahreszeit und den Angeboten der anderen Neobanken variieren. Sie ist jedoch wegen ihrer niedrigen Gebühren sehr beliebt. Auch bei den internationalen Überweisungsgebühren ist sie sehr wettbewerbsfähig mit Unternehmen wie Western Union oder MoneyGram. Mit anderen Worten, es handelt sich um ein Unternehmen, das sich dank seiner niedrigen Gebühren an die Spitze des Marktes setzen will.
Alternativen zur Europäischen Union.
Manche Menschen ziehen es vor, Neobanken in den Vereinigten Staaten, in Georgia oder Neobanken in Großbritannien zu nutzen, weil sie in der Regel eine größere Anonymität bieten. In der Europäischen Union gibt es Vorschriften, die mehr Transparenz über die finanziellen Aktivitäten der Nutzer schaffen. Einerseits kann das, was die EU tut, positiv sein, um Betrug oder große Geldverluste im Falle von Insolvenzen zu vermeiden, da es sich um regulierte Einrichtungen handelt. Andere Verbraucher bevorzugen jedoch mehr Privatsphäre.
Im Laufe der Zeit werden CBDCs digitale Geldbörsen mit größerer Anonymität überall auf der Welt oder sogar digitales Geld in physischen Formaten, z. B. in Form von USB-Sticks oder physischen Geldbörsen, anbieten. Dies ist ein Dienst, der zunehmend auf dem Vormarsch ist, und in den USA gibt es bereits Unternehmen wie Airtm, die einen solchen Dienst anbieten. Man kann digitales Geld aufbewahren und dann mit diesem Geld in jedem Geschäft einkaufen.
Verdiene Geld, indem du deine Freunde einlädst.
Sie können Geld verdienen, indem Sie Ihre Freunde einladen, sich bei einigen Neobanken zu registrieren. Die wichtigsten Banken, die solche Aktionen anbieten, sind: Trade Republic, Wise oder Myinvestor. Die meisten von ihnen zahlen ähnliche Provisionen, zwischen 10 und 20 € für jeden Freund, den Sie einladen. In der Regel wird diese Provision gezahlt, wenn diese ihre erste Einzahlung tätigen oder ihre Identitätsdaten verifizieren, je nach Aktion oder Neobank. Manchmal können diese Gebühren bis zu 35 € pro Freund betragen, aber das ist nicht die allgemeine Regel.
Einige legen Höchstgrenzen fest, z. B. bis zu 20 Freunde, die eingeladen werden können. Manchmal gibt es jedoch keine solchen Grenzen, und viele Influencer haben große Geldsummen verdient, ohne sich überhaupt um einen Partner zu bewerben, einfach wie ein normaler Nutzer.
Was sind die Gefahren?
Nicht alle sind von Vorteil, die Gefahren sind wie folgt:
- Kontosperrung: Sie verfügen über Sicherheitsmechanismen, die Konten aus verschiedenen Gründen einfrieren können. Diese Mechanismen können auch zu Fehlern führen, und bei manchen Menschen dauert es Wochen oder Monate, bis sie ihr Konto wiederherstellen können. Sie müssen viele Informationen senden und rechtfertigen.
- Keine Möglichkeit zum persönlichen Gespräch: Sich nicht persönlich beschweren zu können, ist ein großer Nachteil. Einige haben einen guten Telefonsupport, während andere hauptsächlich aus Chatbots bestehen.
- Keine Banklizenz: Auch wenn die meisten von ihnen eine haben, müssen Sie sich erst davon überzeugen. So können Sie sicher sein, dass Sie das eingezahlte Geld im Falle eines Konkurses nicht verlieren. Eine Banklizenz ist nicht dasselbe wie eine E-Geld-Lizenz.
- Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten: Die meisten Neobanken haben keine eigenen Geldautomaten oder nur wenige Partnerschaften, so dass es nicht ungewöhnlich ist, dass man beim Abheben von Geld an einem Geldautomaten etwa 3 € bezahlen muss. Nicht nur für die Neobank, sondern auch für das Geldautomatenunternehmen selbst.
Meine persönliche Meinung.
Ich denke, dass es dank der Neobanken möglich ist, in mehreren Währungen zu sparen und günstiger zu reisen. Es ist auch interessant, die Versicherungen zu kennen, die ihre Debitkarten oder Online-Konten haben, da sie oft große Vorteile bei Reisen oder Unfällen haben, was viele nicht wissen. Es ist nicht ratsam, seine gesamten Ersparnisse bei einer Neobank anzulegen oder große Geldbewegungen vorzunehmen, da es sehr häufig zu Kontosperrungen kommt.