Některé z předních světových neobank vznikly v Evropě. Existuje mnoho důvodů, proč si otevřít účet. Od placení nižších poplatků přes lepší směnné kurzy až po ještě lepší výnosy. Zde jsou nejlepší neobanky v Evropě.
Wise.
Pokud si otevřete účet z Evropské unie, bude vám přidělen belgický IBAN. Tato neobanka je známá svými nízkými poplatky, zejména pokud jde o směnu měn. Stejně jako většina neobank také poskytuje možnost mít několik karet najednou. Někteří lidé ji využívají také ke spoření v jiných měnách, protože v tom je nejlepší. Je jednou z mezinárodně nejkompatibilnějších, je kompatibilní i v Austrálii.
Je poměrně oblíbená u cestovatelů, digitálních nomádů a zahraničních pracovníků, kteří chtějí posílat peníze domů. V současné době má více než 12 milionů zákazníků. Dříve se jmenovala TransferWise a někteří lidé ji tak stále nazývají.
Revolut.
Mám na mysli účty v několika měnách, kde můžete provádět směnu měn bez poplatků, debetní karty, které vám neúčtují příplatky za nákupy mimo zemi, rychlé a levné převody s reálným kurzem, možnosti investovat do kryptoměn, akcií a ETF fondů, bezpečnostní opatření, jako je dvoufázové ověřování, a je to také aplikace pro kontrolu výdajů, plus účet, který vám úročí peníze v závislosti na zvoleném plánu.
Mají několik typů předplatného, od bezplatné varianty až po placené možnosti, které vám poskytnou doplňky, jako je cash back z nákupů a pojištění. To vše spravujete z aplikace v mobilu, aniž byste museli chodit do fyzické pobočky. Za zmínku stojí, že Revolut má již více než 50 milionů uživatelů po celém světě.
Tato neobanka má také trochu špatnou pověst v tom, že založení účtu je tak rychlé, že ho někdy využívají podvodníci.
Trade Republic.
Německá neobanka zaměřená na investice nabízí svým klientům německý IBAN. Má bankovní licenci od Evropské centrální banky a ochranu až do výše 100 000 eur pro případ úpadku. Umožňuje investovat na burze a do různých investičních fondů spolu s více než 50 kryptoměnami včetně Bitcoinu. Jednou z jejích silných stránek je úročený účet s úrokem z neinvestované hotovosti s limitem 50 000 € a debetní karta s 1% úsporou z investice.
Její investiční poplatky jsou poměrně nízké, pouze 1 euro za transakci, takže je přístupná investorům všech úrovní. Kromě toho nabízí automatizované investiční plány, které usnadňují dlouhodobé strategie spoření. Její používání je snadné, Trade Republic se podařilo přilákat 8 milionů zákazníků, protože patří mezi neobanky, které nejvíce investovaly do reklamy, zejména affiliate a influencerské reklamy.
Klarna.
Neobanková banka s IBAN ve Švédsku. Tato švédská společnost se proslavila díky svému flexibilnímu platebnímu systému, ale nyní se nabízí i jako švédská neobanka. U Klarny můžete získat švédský IBAN, který vám usnadní převody v rámci eurozóny, a to bez dalších nákladů. Nabízí také spořicí účet v eurech s velmi výhodnou úrokovou sazbou.
Další zajímavou službou je jejich kreditní karta bez ročního poplatku, která umožňuje rozdělit platbu nákupů do čtyř bezúročných splátek, což oslovilo mnoho lidí. Ačkoli se Klarna původně zaměřovala na usnadnění nakupování na internetu s možnostmi jako „Kup teď, zaplať později“, nyní se stala neobankou a myslím, že to byl velmi dobrý nápad.
iCard.
Neobanka bulharského původu iCard si získala popularitu díky tomu, že nabízí širokou škálu finančních služeb v jedné pohodlné aplikaci. iCard poskytuje svým uživatelům bulharský IBAN, což je užitečné pro ty, kteří hledají neobanku v rámci EU. Mezi jejich službami najdete typické neobankovní služby, jako je možnost provádět převody nebo platit kartou. Mají také virtuální karty.
Jedna z věcí, která se mi na iCard líbí nejvíce, je, že umožňují otevřít si účet ve více měnách. Kromě toho iCard nabízí možnosti mobilních plateb a možnost zmrazení karty, čímž se zvyšuje její bezpečnost.
Jak se přiznávají daňovým úřadům?
Pokud máte na účtu 50 000 EUR nebo více, musíte podat prohlášení na formuláři 720. Bankovní účet poskytuje příjem, je třeba jej přiznat v daňovém přiznání. Pokud byly prováděny ekonomické činnosti a k jejich výběru byly použity evropské neobanky, je třeba je přiznat jako jakoukoli jinou činnost, pokud jste daňovým rezidentem. Evropské neobanky sdílejí informace s příslušnými úřady, pokud o to obdrží zákonnou žádost nebo na běžném základě.
Pokud jde o neobanky nabízející investiční produkty, jako jsou akcie, fondy nebo kryptoaktiva, pokud jde o výnosy, které získáte, ty se pro daňové účely obvykle přiznávají v zemi, kde jste rezidentem.
Která neobanka má nejnižší poplatky?
Domnívám se, že ve výše uvedeném seznamu je neobankou s nejnižšími poplatky Wise. To se může lišit v závislosti na ročním období a nabídkách ostatních neobank. Díky nízkým poplatkům je však velmi oblíbená. Z hlediska poplatků za mezinárodní převody je také velmi konkurenceschopná se společnostmi, jako je Western Union nebo MoneyGram. Jinými slovy, většinou se jedná o společnost, která se díky svým nízkým poplatkům snaží zaujmout vedoucí postavení na trhu.
Alternativy k Evropské unii.
Někteří lidé raději využívají neobanky ve Spojených státech, v Gruzii nebo neobanky ve Velké Británii, protože ty obvykle nabízejí větší anonymitu. V Evropské unii existují předpisy, které zajišťují větší transparentnost finančních aktivit uživatelů. To, co dělá EU, může být na jedné straně pozitivní, aby se zabránilo podvodům nebo velkým ztrátám peněz v případě bankrotů, protože se jedná o regulované subjekty. Jiní spotřebitelé však dávají přednost většímu soukromí.
Časem budou CBDC`s poskytovat digitální peněženky s větší anonymitou kdekoli na světě nebo dokonce digitální peníze uložené ve fyzických formátech, jako jsou peněženky nebo fyzické peněženky. Jedná se o službu, která je stále více na vzestupu, a v USA již existují společnosti jako Airtm, které takovou službu nabízejí. Digitální peníze si můžete uložit a poté za ně nakupovat v jakémkoli obchodě.
Vydělávejte peníze za pozvání svých přátel.
Peníze můžete vydělat tím, že pozvete své přátele k registraci v některé neobance. Mezi hlavní, které tyto akce obvykle nabízejí, patří např: Trade Republic, Wise nebo Myinvestor. Většina z nich má tendenci vyplácet podobné provize, mezi 10 a 20 EUR za každého pozvaného přítele. Obvykle je tato provize vyplacena, když provedou svůj první vklad nebo ověří své identifikační údaje, v závislosti na propagaci nebo neobance. Někdy se tyto poplatky mohou vyšplhat až na více než 35 € za každého přítele, ale není to pravidlem.
Některé stanovují maximální limity, například až 20 pozvaných přátel. Někdy však žádné takové limity nejsou a mnoho influencerů si vydělalo velké částky, aniž by o partnera vůbec požádali, jen jako běžný uživatel.
Jaká nebezpečí hrozí?
Ne všechno jsou výhody, nebezpečí jsou následující:
- Blokování účtů: mají bezpečnostní mechanismy, které mohou z různých důvodů zmrazit účty. Tyto mechanismy mohou také dávat chyby a některým lidem trvá týdny nebo měsíce, než se jim podaří účet znovu obnovit. Nutnost odesílat a zdůvodňovat velké množství informací.
- Nemožnost osobního rozhovoru: Velkou nevýhodou je, že si nemáte komu osobně stěžovat. Některé mají dobrou telefonickou podporu, zatímco jiné jsou většinou chatovací.
- Nemít bankovní licenci: i když ji většina z nich má, musíte se o ní nejprve ujistit. Abyste měli jistotu, že v případě úpadku nepřijdete o uložené peníze. Bankovní licence není totéž co licence pro elektronické peníze.
- Poplatky za výběr z bankomatu: většina z nich nemá vlastní značkové bankomaty nebo s nimi má jen málo partnerů, takže není neobvyklé, že při výběru peněz z bankomatu musíte zaplatit asi 3 EUR. A to nejen pro neobanku, ale i pro samotnou bankomatovou společnost.
Můj osobní názor.
Myslím, že díky neobankám je možné ušetřit peníze ve více měnách a cestovat levněji. Zajímavé je také vědět, jaká pojištění mají jejich debetní karty nebo online účty, protože mají často velké výhody v případě cestování nebo nehody, o kterých mnozí nevědí. Nedoporučuje se ukládat všechny úspory do neobanky nebo provádět velké pohyby, protože zmrazení účtu je velmi časté.